-
      
   
   
   
   
   
     
   
   
  Что предпочесть:...  
   
     
   
  Коммерческая ипотека:...  
  Кредитование бизнеса:...  
   
     
   
  Сбербанк - кредит на...  
  Расчетные формулы...  
   
     
   
  Выгодный автокредит –...  
  Авто в кредит:...  
   
     
   
  Кредиты на участие в...  
   
   
     
   
  На ваше имя оформили...  
  Как улучшить...  
  Как получить кредитные...  
   
   
   
   
     

 

   
      15
-, - . , , , ...

. . , ...

 

    | Незнайка в шоколаде

Незнайка в шоколаде

Отсутствие знаний о той или иной отрасли – залог хорошего настроения и позитивных ожиданий. Парадоксальный вывод, но я постоянно о него спотыкаюсь, когда пишу о кредитовании.



«Из своего окна Уинстон мог прочесть на белом фасаде написанные элегантным шрифтом три партийных лозунга:
ВОЙНА — ЭТО МИР
СВОБОДА — ЭТО РАБСТВО
НЕЗНАНИЕ — СИЛА»
Роман «1984», Джордж Оруэлл

Странное дело. Я, дипломированный специалист в области финансов и кредита, испытываю массу негативных эмоций именно в связи с этой сферой. По идее, наличие специальных знаний должно упрощать взаимодействие с кредитными и финансовыми учреждениями. То есть моя реакция, как у человека, посвященного в суть вопроса, должна быть куда более позитивной, нежели у простого обывателя. Он ведь часто не может разобраться по своей финансовой неграмотности в той или иной ситуации, поэтому, бывает, злится на банк, не имея на то достойного основания.

О наличии или отсутствии у россиян реальных причин злиться на кредитные организации можно спорить долго. Однако нынче в правящих кругах все между собой негласно договорились объяснять «банкофобию» именно неграмотностью самих потребителей. Удобная позиция: «Взял кредит под грабительские проценты и не можешь вернуть – сам дурак»!

Впрочем, о печальной судьбе финансово безграмотных граждан и без меня сейчас много пишут. Я же хотела рассказать о себе и своей реакции на нашу отрасль и кредитный рынок в России. Мое мнение совершенно парадоксально: тем, кому регулярно приходится пользоваться услугами банка или каких-то иных финансовых организаций, я глубоко сочувствую.

Взаимодействие с кредитными организациями, если я нахожусь в роли клиента, вызывает у меня часто нервную дрожь и нередко праведный гнев. Особое «удовольствие» доставляют звонки в банковские колл-центры. Сотрудники этих богоугодных заведений не могут ответить даже на простейший вопрос. Зачастую приходится по 10 минут ждать, пока они у кого-нибудь переспросят, либо пересказывать свои проблемы по нескольку раз, пока тебя не переключат на компетентного специалиста.

Я, конечно, понимаю, что теоретически кредит – это благо как для экономики в целом, так и для каждого гражданина в частности. Он может получить с помощью банка какие-то блага раньше, чем скопит на них, а продавец этих самых благ – ускорить товарооборот. Счастливая молодая семья, вместо того, чтобы мучительно ссориться на кухне с родителями из-за нечаянно съеденного куска колбасы или не помытой вовремя посуды, может обрести счастье и душевный покой в отдельной квартире. Автолюбитель купит в кредит долгожданную иномарку на пять лет раньше, чем если бы копил на нее.

Однако теория обычно расходится с практикой, а в России между этими двумя предметами вообще пролегает пропасть. Человеку несведущему сложно оценить всю глубину этой трещины, что не позволяет впасть в отчаяние и поддерживает надежду на будущее. Без необходимых знаний легко не заметить за красивым фасадом непривлекательную «начинку» здания. Специалист видит перед собой, как правило, увы, совсем другую картину.

Именно на дне упомянутой пропасти между теорией и практикой российского финансового и кредитного дела стоит искать корни моей антипатии. Я вижу, как плохо поставлено в банках обслуживание клиентов, какие грабительские проценты по кредитам, насколько смехотворны ставки по вкладам, как некомпетентны управляющие паевыми и прочими фондами, и как мало шансов на то, что в ближайшие годы хоть что-то изменится.

Яркая реклама, громкие заявления на форумах, обещания чиновников успокаивают массы. Однако для людей более или менее разбирающихся в финансах и банковском деле такая пропаганда – пустой звук. Специалисты знают цену всей этой мишуре, только стесняются прямо высказывать свое мнение. И я понимаю почему. Согласитесь, работая, например, в банке и получая зарплату с тех самых доходов от кредитов, как-то неудобно говорить, что проценты по ним грабительские. Публично сказать такое – признать свою причастность к грабежу. Поэтому в профессиональных сообществах ярой критики отрасли и самобичевания принято сторониться. О проблемах говорят чаще вскользь и без надрыва.

Время от времени я даже начинаю сомневаться в собственной адекватности. Как я могу ненавидеть ту отрасль, с которой так крепко связана? Вроде бы бурных эмоций и резких высказываний от работников финансовой сферы сложно дождаться. Это видно в их комментариях в СМИ и на профильных конференциях. Однако все чаще убеждаюсь в том, что эмоции есть, просто их принято держать при себе. Высказываются чаще независимые эксперты, а официальные лица упорно избегают самобичевания. Только шила в кармане все равно не утаишь. Хоть и замаскированная, припудренная, но правда все равно выплывает наружу.

На днях изучала материалы очередной дискуссии на тему «что выгоднее – арендовать, покупать или брать в ипотеку квартиру в Москве». С удивлением обнаружила, что участники, профессионалы московского рынка недвижимости, понимают всю безысходность и тяжесть ситуации, назревшей на нем, только упорно делают вид, что ничего ужасного не происходит. Заметьте, это именно те люди, которые зарабатывают на торговле жильем: руководители агентств недвижимости и финансово-строительных организаций.

Они перечислили множество проблем, которые сейчас есть в отрасли. Ипотека доступна только 10% россиян и непомерно дорога. Несмотря на регулярные заявления правительства о необходимости снижения ставок по ипотечным кредитам до 6–7%, экономически это не представляется возможным без снижения ставки рефинансирования, отметили эксперты. И совсем уж грустно: «Россия в плане условий ипотечного кредитования отстает не только от всех экономически развитых стран, но даже и от экзотических Никарагуа и Гондураса».

Может быть, аренду предпочесть ипотеке, раз она так недоступна? Но и это не выход. Оказывается, аренда – это тоже плохо. Цены на недвижимость постоянно растут и, соответственно, растут цены на аренду квартир, отмечают участники дискуссии. На квартиру копить оказывается так же невыгодно, поскольку ставки по банковским депозитам настолько малы, что не спасают от инфляции. Да и вообще недвижимость сама по себе очень дорогая. «Желание иметь свое жилье часто лишает людей способности мыслить адекватно и загоняет в самое настоящее финансовое рабство», – читаю я. Здорово: тем, у кого нет жилья, остается только повеситься.

Конечно, материал заканчивался на позитивной ноте, что покупать недвижимость – это хорошо, если можешь себе это позволить. Ясно, что лучше быть здоровым и богатым, чем бедным и больным. Очень оригинальный вывод. Таким уклончивым финалом эти люди как бы намекают: «Наш рынок – полный кошмар, но мы тут ни при чем. Это у клиентов денег мало». Хотя, что еще могли заключить участники описанной дискуссии? Сказать, что с жильем в России катастрофа, а они делают деньги на чужих несчастьях и дружно наложить на себя руки?

Я намеренно не пишу, где была эта дискуссия и имена ее участников, чтобы не получать потом от них гневных писем или звонков. Мне не хотелось бы кого-то клеймить или уличать. Просто я привела пример того, что специалисты почти в любой отрасли российской экономики понимают и видят проблемы, но не хотят о них открыто заявить. А массы находятся в счастливом неведении и радостно внимают речам политиков о том, что у нас все отлично, а будет еще лучше.

Иногда и правда, незнание – это сила. Она позволяет строить надежды на будущее в безнадежной ситуации, например, брать сейчас ипотечные кредиты на 20 лет. Люди наивно надеются, что огромные проценты по ипотеке они выплатят и сам кредит погасят, да и вообще что в ближайшие двадцать лет ничего не случится.

Вернемся на те же 20 лет назад, в сумрачный 1991 год, и вспомним о всех немыслимых зигзагах советско-российской истории. Сменилась страна, отгремели войны и кризисы, несколько раз поменялись политика и нули на денежных знаках. Сотни тысяч предприятий и фирм обогатились, разорились и ушли в небытие, а их хозяева иногда – вовсе на кладбище. То, что вчера казалось перспективным, сегодня никому не нужно. Как в такой обстановке можно быть уверенным, что через десятилетие ты будешь таким же бодрым, хорошо оплачиваемым и кредитоспособным?

Впрочем, если бы все так «оглядывались», то жизнь в России вообще должна была остановиться. Может быть, хорошо, что наши граждане финансово неграмотные? Иначе банки бы все дружно остались без клиентов, а кредитный рынок и вовсе умер. Не стоит разочаровывать граждан лишними знаниями, чтобы духом не томились, как дипломированные специалисты. 

«И предал я сердце мое тому, чтобы познать мудрость и познать безумие и глупость; узнал, что и это — томление духа. Потому что во многой мудрости много печали; и кто умножает познания, умножает скорбь».

Ветхий Завет, Книга Экклезиаста, или Проповедника, гл. 1, ст. 17—18.


Источник: bankir.ru

    | Незнайка в шоколаде
Krasredit 2006 — 2017  : KrasCredit@yandex.ru