Мы живем в нестабильное время, когда тяжело делать какие-либо прогнозы на будущее, неговоря уже о том, чтобы предугадать свои возможности в долгосрочномкредитовании.
Одним изрешений возможных финансовых трудностей, когда заемщик не имеет возможностиопределенное время выплачивать платежи по кредиту, являются кредитные каникулы.
Что такое кредитные каникулы?
В прямомсмысле кредитные каникулы – это отсрочка платежей на определенные временныерамки. При этом проценты по кредиту продолжают начисляться, поэтому не стоитсчитать это безвозмездным жестом.
Кредитныеканикулы – своеобразная программа лояльности банка, так как подобная отсрочкадля банка практически никаких выгод не несет. Но зато дает возможность удержатьответственных заемщиков.
Что может послужить основанием?
В каждомкредитном договоре обязательно обговаривается возможность кредитных каникул,т.е. временного прекращения выплат при наличии важных для этого причин.
К такимпричинам можно отнести:
- Потеря постоянного местаработы;
- Длительная болезнь, требующаянемало средств на лечение;
- Переезд на новое местожительства;
- Различные форс-мажорныеобстоятельства.
Какая выгода для заемщика?
Приполучении кредитных каникул заемщик получает возможность:
- Сохранить лояльные идоверительные отношения с баком;
- Не испортить положительнуюкредитную историю;
- Избежать дополнительныхрасходов (пени, штрафы и пр.).
Как получить кредитные каникулы?
Несмотря нато, что каждый имеет полное право воспользоваться кредитными каникулами, таккак это предусмотрено в кредитном договоре, процедура эта не распространена.
Сами банкине спешат предлагать эту услугу заемщикам. Да и заемщику для получениякредитных каникул необходимо грамотно обосновать их необходимость, ибомотивация «надоело» не будет принята специалистами.
Документы, которые может затребовать банк от плательщика:
- Справка о доходах;
- Трудовая книжка с записью обувольнении;
- Медицинские справки о наличииболезни.
Послесогласования возможности предоставления кредитных каникул заемщик можетознакомиться с условиями. Как правило, затягивание погашения займа оказываетсядороже обычных выплат.
Виды кредитных уступок
Кредитныеорганизации могут предложить один из следующих видов кредитных уступок:
- Полная отсрочка платежа, когдавсе выплаты по кредиту прекращаются на определенное время. В основномполную отсрочку предоставляют больным заемщикам, или безработным;
- Частичная отсрочка, когдавыплаты по кредиту следуют с изменением графика. То есть, возможноприостановление выплаты в срок тела кредита, тогда как проценты подлежатоплате. Либо возможно увеличение срока кредита, что существенно снизитразмер ежемесячных платежей;
- Кредитные каникулы сперерасчетом задолженности при смене валюты кредитования. Такие кредитныеканикулы могут предоставляться при значительных колебаниях курсов валют исущественной разнице между валютой кредитования и получаемым доходом. Вкачестве примера можно привести наличие кредита в долларах, когда курсрезко повышается, а зарплату заемщик получает в рублях. Или наоборот.
Дополнительные условия
Если заемщикхочет сэкономить средства, то может более внимательно посмотреть на причиныпредоставления отсрочки.
К примеру,предоставляя кредитные каникулы при выезде клиента за границу, банк можетпредложить дополнительные условия – финансовая доплата за услугу.