Долевое участие в строительстве недвижимости давно завоевало признание среди граждан нашего государства. Застройщики привлекают внушительные денежные ресурсы от дольщиков. Эти средства используются для строительства дома, а по окончании процесса строительства дольщики получают в собственность квартиры.
Важно ответить, что подобное приобретение квартиры обходится значительно дешевле, нежели покупка готового жилья. Разница в цене составляет около 30%. Кроме того, участник долевого строительства приобретает новую жилплощадь с усовершенствованной планировкой. В 2008 году был принят законодательный акт, согласно которому банки могут выдавать ипотечный кредит участникам долевого строительства.
Особенности оформления ипотеки
Приняв решение об открытии ипотеки для покупки недвижимости в возводящемся доме, потенциальный заёмщик должен подготовить ряд документов, требуемых банком. Кроме традиционных документов, заёмщику следует предоставить:
- данные об объекте застройки и о застройщике;
- справки и документы, касающиеся стоимости квартиры, срока гарантии, сдачи дома в эксплуатацию дольщикам.
Перед подачей документов дольщику необходимо заключить договорное соглашение с застройщиком, а затем зарегистрировать этот документ в органах Росрегистрации. Имея на руках полный пакет, заёмщик вправе обращаться в банк с заявлением на оформление ипотеки.
Традиционная ипотека на готовое жильё подразумевает оформление обязательного залогового обеспечения, в качестве которого выступает покупаемая заёмщиком квартира. Особенностью данной ипотеки является то, что банк не может взять под залог квартиру, которой пока ещё нет. Поэтому чаще всего банки оформляют в залог права заёмщика на собственность, правда, делают это с большой неохотой ввиду значительного возрастания риска для банков. Соответственно, процентная ставка в таком случае будет повышенной, порядка на 3% выше, чем при оформлении традиционной ипотеки. Иногда вместо залогового обеспечения банк требует от дольщика привлечения поручителя для выдачи ипотечного займа. И в том, и в другом случае, сразу после окончания строительства и получения дольщиком прав на собственность приобретённая недвижимость становится залоговой до момента погашения займа.
Условия, выдвигаемые банком
В основном все банки предоставляют подобные услуги, начиная от полумиллионной суммы, на срок до 30 лет. Заёмщику потребуется внести аванс в размере 10-20% от суммы займа. Процентная ставка колеблется в пределах 15-18% годовых и обычно обусловлена суммой аванса, длительностью срока кредитования и видом страхования.
Важно отметить, что процентная ставка понизится (до уровня ставок при обычной ипотеке) с того момента, когда дом будет сдан в эксплуатацию, а квартира перейдёт в залог банку; останется она в этом статусе до тех пор, пока заёмщик не выплатит весь кредит.
Следует брать в расчёт также дополнительные комиссии, которые взимаются банками. Это могут быть различного рода комиссии, например:
- единовременная комиссия за рассмотрение заявления и анализ документов заёмщика, размер которой определяется банком;
- комиссия за обслуживание банковского счёта;
- комиссия за выдачу займа;
- комиссия за перечисление безналичных средств банка на счёт строительной компании и др.
Кроме того, потребуется обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика, а затем страхование залога, которые также значительно увеличивают конечную сумму задолженности.