В наши дни банкротство кредитно-финансовых организаций уже не является редким явлением. Часто мы слышим о прекращении деятельности банков в СМИ, но не придаем значения данной информации. А между тем многие люди являются клиентами банковских учреждений: у одних есть действующие кредиты, у других – депозитные счета, поэтому каждому заемщику, вкладчику и другим клиентам банка следует заранее знать, как поступить в случае его банкротства.
Сразу следует сказать, что отзыв лицензии у кредитно-финансовой организации – это еще не банкротство. Центробанк дает банку возможность решить финансовые трудности, провести санацию – принять определенные государственные или банковские меры, чтобы не допустить дефолта и банкротства организации в целом.
О том, что в случае прекращения деятельности банковского учреждения ждет вкладчиков, более-менее известно. Эта тема часто обсуждается и в печатных изданиях, и по телевидению. А вот что происходит с кредитными счетами, многим людям неизвестно. Неужели заемщики в случае полного банкротства банка-кредитора освобождаются от своих обязательств по ранее взятым кредитам?
Ни в коем случае. Дебитор, как и прежде, должен выплачивать банку действующую ссуду, пока ликвидатор, то есть человек, назначенный Центробанком для проведения процедуры ликвидации кредитного учреждения, в письменной форме не известит заемщика о том, что его банк-кредитор признан банкротом, при этом выплачивать ссуду он должен теперь другому финансовому учреждению.
Другое кредитно-финансовое учреждение – правопреемник обанкротившегося банка, который становится владельцем всех активов банка-банкрота на основании их покупки. Проще говоря, ликвидатор продает все действующие кредиты, депозитные счеты (если вкладчик не успел вернуть деньги) и другие активы банка, у которого по той или иной причине отозвали лицензию.
Банк-правопреемник имеет право предложить заемщикам подписать новые кредитные договоры на других условиях заимствования. Принимать предложение нового банка-кредитора или нет – это должен решать сам заемщик. Кредитно-финансовое учреждение, скупившее активы банка-банкрота, как известно, не имеет права принуждать займодержателей заключать новые кредитные соглашения и тем более требовать досрочного погашения действующего кредита, ведь это противозаконно.
В заключении следует сказать, что в случае прекращения финансовой деятельности банка заемщик не освобождается от кредитных обязательств. Он должен будет выплачивать кредит банку-правопреемнику, который выкупил активы банковского учреждения, признанного банкротом. Главное, чтобы заемщик узнал новые реквизиты, дабы избежать возникновения просрочек.