Коммерческая ипотека: оптимальное решение для бизнеса

Не только начинающие бизнесмены, но и владельцы довольно крупных компаний иногда не имеют средств, необходимых для покупки различных помещений. Недвижимость требуется и для успешного старта, и для активного дальнейшего развития. Некоторые в таких случаях арендуют площади, однако этот вариант наименее выгоден, поскольку таким образом сокращается рентабельность бизнеса. Другие приобретают площади на свои собственные деньги. 

Конечно, для того чтобы купить недвижимость требуется достаточно серьезные средства. Как правило, эта сумма берется из общего капитала предприятия, что, естественно, отрицательно сказывается на результатах эффективной деятельности бизнеса. В подобной ситуации оформление ипотечного кредита на приобретение объектов нежилой недвижимости является прекрасным решением, поскольку ненужно брать деньги из оборотного и основного капитала предприятия.

Оформление ипотечного займа или аренда площадей?

В чем заключаются основные преимущества коммерческой ипотеки:

  • Первое. Денежные средства берутся у кредитора, то есть капитал компании остается в целости. Следовательно, не снижаются показатели уровня доходности бизнеса.
  • Второе. Площади, купленные за счет средств кредитора, могут быть в дальнейшем сданы в аренду за определенную плату. Которая затем пойдет в счет дополнительной прибыли. Также эти деньги могут быть использованы для погашения ипотеки – внесения регулярных платежей.
  • Третье. В результате оформления ипотечного кредита бизнесмен получает необходимые для компании помещения, которые являются ликвидной недвижимостью – таким образом получается, что переплата по займу полностью оправдана.
  • Четвертое. Цена площадей, купленных в кредит, со временем постепенно увеличивается. И нередко бывает так, что к моменту завершения действия договора ипотеки стоимость приобретенных объектов не только покрывает, но даже и превышает итоговую стоимость ипотеки.

Коммерческая ипотека представляет собой приобретение в кредит только тех помещений, которые относятся к нежилому сектору. То есть купить за счет средств банка можно только какие-либо производственные и складские площади. Помимо этого, данный вид кредитования имеет еще несколько особенностей. К ним, прежде всего, относятся более высокие ставки – по сравнению с условиями жилищных кредитов. В нашей стране средний показатель процентных ставок по коммерческой ипотеке составляет порядка 14-16% годовых в денежных единицах РФ. Нужно заметить, что валютная коммерческая ипотека отличается более низкими ставками – на 1-2 процента меньше. 

Кроме величины ставок, разница заключается и в длительности сроков возврата, предоставленных средств. Время погашения займа, полученного на покупку нежилой недвижимости, всегда короче, чем сроки действия стандартного договора обычной ипотеки. Как правило, предельно допустимый период возврата денежных средств, полученных на покупку помещений – 14 лет. Естественно, средний срок погашения – не более 6-7 лет. 

По остальным признакам процесс получения кредита на приобретение производственных и складских площадей практически не отличается от оформления жилищной ипотеки. Так, в качестве залога банки принимают объект нежилой недвижимости, который приобретает бизнесмен. Чтобы оформить коммерческую ипотеку и получить нужную сумму, необходимо внесение первоначального платежа. Величина начального взноса составляет от 10 и до 50 процентов от оценочной цены, приобретаемых помещений.

Покупка помещений, необходимых для успешной деятельности компании, за счет денежных средств банка – это на сегодняшний день отличный вариант решения вопроса нехватки площадей без изъятия денег из капитала. Ведь если заемщик-бизнесмен будет использовать ипотечную недвижимость рационально и эффективно, то он получит неплохой дополнительный доход. Сумма этой прибыли в свою очередь может покрыть расходы на ежемесячные платежи по текущему ипотечному кредиту. Соответственно, коммерческая ипотека дает предпринимателям возможность расширить свое производство и увеличить рентабельность бизнеса. 

Кроме того, это своеобразный вариант инвестирования, ведь заемщик вкладывает в собственную компанию. Однако данный вид ипотечного кредитования в России еще находится на начальной стадии – он развит недостаточно. Получить коммерческую ипотеку не так просто – для этого необходимо соответствовать всем главным параметрам кредитора. Банки зачастую предъявляют к предпринимателям очень жесткие требования. Ко всему прочему немало сложностей возникает при оценки платежеспособности заемщика, и, следовательно, его бизнеса. В это вопросе каждый банк имеет свои критерии. 

Нередко начинающие предприниматели не могут оформить кредит на покупку необходимой недвижимости, поскольку уровень доходности их бизнеса банки считают слишком низким. Поэтому на деле без сложностей получить заемные средства на покупку объектов, относящихся к нежилому сектору могут только довольно крупные бизнесмены.