В некоторых случаях обычный кредит может быть выгоднее
После того как закончился кризис, многие банки стали возобновлять различные автопрограммы, ставки по автокредитам также заметно снизились, комиссий стало меньше, появилась даже программа рассрочки, правда, не все в ней соответствует рекламе, поэтому, как и прежде, потенциальным заемщикам следует внимательнее изучать кредитные предложения.
Так, например, некоторые банки, такие как Собинбанк и банк «Открытие», имеют возможность предложить своим заемщикам рассрочку при автокредите. И ведь действительно звучит заманчиво – внести более 30% за авто и получить рассрочку на три, а то и пять лет. Но на деле не все так хорошо, как на словах, особенно в сравнении с аналогичными программами в некоторых других странах. Здесь может не играть никакой роли предыдущая хорошая кредитная история, даже если вы обслуживались в том же банке, где берете эту рассрочку. И бывает так, что иногда рассрочка может обойтись несколько дороже обычного кредита.
По словам Марии Колосс, руководителя продукта «Автокредитование» ОПТ Банка, «Условия рассрочки во многом зависят от договоренности между банком и автосалоном, но для клиента в любом случае это выгодный и дешевый продукт, популярность которого очень велика». И ведь действительно это так, потому что наши банки дают беспроцентный кредит только в том случае, если автосалону нужно побыстрее «загнать» автомобили данного типа, ведь автосалон в данном случае попросту погашает перед банком проценты по кредиту для заемщика. Чаще всего это погашение идет в зачет скидки, предоставляемой автосалоном на автомобиль.
В других же случаях, если таковых скидок нет, заемщику будет необходимо уплатить комиссию автосалону, которую он в свою очередь должен будет вернуть банку. Чаще всего данная комиссия равна 12–14%-ному кредиту, и получается, что выгодой здесь даже не пахнет.
Еще один негативный момент в данной истории – то, что ни банк, ни автосалон об этой комиссии ничего не упоминает. Даже когда сотрудников подробно расспрашиваешь о том, какие комиссии нужно будет уплатить, они неохотно сообщают об этой комиссии.
Банки, как коммерческие структуры, берут с дилеров проценты по договору факторингового обслуживания, а те в свою очередь предоставляют клиенту рассрочку бесплатно. «В этом случае маржа компаний, работающих в сфере торговли автомобилями, снижается, но, как правило, незначительно. К тому же дилер может предлагать рассрочку только на определенные марки автомобилей по своему усмотрению», – рассказывает Сергей Костюков, региональный директор по продажам блока «Розничный бизнес» банка «Открытие». – Таким образом, потеряв часть маржи, дилер получает более широкую аудиторию клиентов».
Процентные ставки по автокредитам продолжают оставаться на высоком уровне – меньше 12–13% в рублях найти непросто, но все же можно. В начале 2011 года наблюдалось снижение процентных ставок на рынке автокредитования, что было обусловлено в первую очередь развитием конкуренции на рынке и появлением новых игроков. «Сейчас процентные ставки по автокредитам практически достигли докризисного уровня. Однако в этом году дальнейшего заметного снижения ставок, думаю, уже не будет», – считает Мария Колосс. В основном Банки будут стараться сделать кредиты более привлекательными за счет развития дополнительных сервисов, активизации программ лояльности клиентов, развития спецпрограмм с автосалонами.
В 2011 году стала заметна и другая тенденция на рынке. Если раньше банки старались искусственно занижать процентные ставки по кредитам, дополняя их различными скрытыми комиссиями, то уже в этом году рынок банковских услуг стал более прозрачен, так как у большинства банков почти все комиссии уже включены в стоимость заявленной процентной ставки, чего нельзя сказать о рассрочке.
Источник: РБК.Личные Финансы