В современном мире финансовые рынки, товарно-денежные отношения и практически весь сектор предоставления услуг в большинстве своем уже перешли в виртуальную плоскость. Миллионы людей зарабатывают в интернете на валютных и фондовых биржах, а все эффективные маркетинговые программы по продвижению товаров и услуг сводятся сегодня по сути дела к умению правильно выстроить стратегию и технологию интернет-продаж.
Естественно, что все игроки виртуальных рынков кровно заинтересованы в активной стимуляции и мотивации потребительского спроса в сети. И важнейшим регулятором этого процесса является, безусловно, кредитование.
Вся система виртуального кредитования, особенно в России и странах СНГ, находится пока на стадии становления и структурирования. И в этой связи хотелось бы отметить три очень важных концептуальных момента.
Во-первых, те игроки интернет-продаж, которые предложат уже сегодня привлекательные кредитные программы для потребителей в сети, завтра окажутся бесспорными лидерами в сверхплотном виртуальном экономическом пространстве. И это хорошо понимают наиболее дальновидные маркетологи, работающие над продвижением и раскруткой своих продуктов.
Отсюда следует второй, назовем его «встречный», момент, касающийся потребителя, который волей-неволей вживается в инфраструктуру виртуальных экономических отношений. Тот, кто уже сегодня начнет выстраивать свою безупречную кредитную историю в сети, завтра может рассчитывать на очень выгодные преференции по виртуальным займам вплоть до ипотечного кредитования. Поэтому, невзирая на то, что «электронные» кредиты сегодня покажутся не такими уж и «сладкими» с точки зрения процентной ставки, умение пользоваться этим инструментом и понимать их механизм однозначно пригодится уже в недалеком будущем.
И третий концептуальный момент, почему виртуальное кредитование «обречено» на широкомасштабное развитие и в перспективе массовую доступность. Дело в том, что в макроэкономическом прогнозировании невозможно сегодня не учитывать в общей структуре потребительского спроса его виртуальный сегмент. Более того, потребительский спрос в интернете будет определяющим для динамики деловой активности национальной экономики в целом. Поэтому банковские регуляторы вынуждены будут поддерживать и стимулировать доступные и выгодные виртуальные кредитные программы.
Итак, необходимость пристальнее присмотреться к виртуальному кредитованию сомнений, пожалуй, теперь ни у кого не вызывает. Какие же кредитные инструменты потребителю СНГ предлагает сегодня интернет-рынок?
Подчеркнем, речь идет исключительно о кредитовании на российских и «ближних» интернет-ресурсах.
Это – прежде всего ЭПС WebMoney. Эта электронная платежная система (ЭПС) является наиболее массовой, очень гибкой, удобной и надежно структурированной.
Оформить овердрафт может также и владелец виртуальной банковской карточки (ВБК). Можно рассчитывать на кредит и в ЭПС MoneyMail.
Но практика показывает, что получить овердрафт на ВБК пока еще достаточно сложно и это громоздкая процедура. И, кроме того, полученный кредит на ВБК, в отличие от WebMoney и MoneyMail, нельзя обналичить.
Хотя владельцам ВБК, активно практикующим шоппинг в интернет-магазинах, абсолютно не стоит сбрасывать со счетов возможность получения кредита в банке – эмитенте виртуальной карточки. Напротив, при получении лимита на овердрафт появляется приятная возможность совершать крупные покупки. Для этого необходимо лишь одно: заполнить в электронном виде стандартную заявку на лимит средств, которые вы планируете употребить. Тем более что у овердрафтов по ВБК все же есть одно преимущество, и достаточно существенное, по сравнению с ЭПС. Процентные ставки здесь в разы ниже, чем в WebMoney и MoneyMail. Если минимальная ставка в WebMoney – 5% в месяц, а реально процентов 10–12, то банковский годовой процент по ВБК, как правило, не превышает 20%.
Почему в системе WM такие высокие проценты по сравнению с банковским кредитом? Дело в том, что WM, в отличие от ВБК, – это ведь не банковский продукт. Кредитование осуществляется здесь на принципах биржи. То есть одно физическое лицо выставляет через систему заявку на кредит, а другое физическое лицо – также участник системы, предоставляет ему заем на свой страх и риск. Сама система лишь отслеживает достоверность реквизитов заемщика и в случае чего блокирует все его кошельки и заносит в «черный список» ЭПС.
Теперь что касается и MoneyMail. Это достаточно динамично развивающаяся ЭПС, и в ее рамках существуют виртуальные кредитные программы, причем в привязке к банковскому сектору, что дает шанс на «божескую» процентную ставку, но дело в том, что ее возможности ограничены исключительно российской юрисдикцией. Потребители в других странах СНГ здесь уже «вне игры».
Есть у WM, невзирая на высокую процентную ставку, и еще один козырь в рукаве, и, пожалуй, самый существенный. Это действительно реальная доступность и реальная возможность получить заем. Как это сделать на практике? Очень просто – достаточно зайти на их официальный сайт – а там уже как обычно, по пунктам.
Источник: РБК.Личные Финансы