Вы стали просрочивать выплаты по кредиту, либо и вовсеплатить перестали? Мы не сомневаемся, что у вас для этого имеются серьезныеоснования, но банкам-то что до этого? Поэтому будьте готовы к тому, что вскором времени к вам обратится профессиональный сборщик долгов.
Стоит ли бояться коллектора?
У многих имеется страх перед коллекторами и связан он состереотипами 90-х годов, когда долги выбивали при помощи утюга и паяльника. Ксчастью, те далекие времена канули в прошлое.
Современный коллектор – это не бандит, а работник солидногоагентства, чья деятельность подчиняется законодательству.
Тем не менее, цель у коллектора одна – получить с вас долг вмаксимально короткие сроки. Поэтому будьте готовы к тому, что на вас будетоказываться всяческое давление.
Какими методами действует современный коллектор?
К большому сожалению, отсутствие надлежащегозаконодательного контроля за деятельностью коллектора дает ему возможностьпользоваться не одними только цивилизованными методами.
Так, с целью возврата долга против вас могут применятьсяугрозы, шантаж, запугивание, вмешательство в личную жизнь. Поэтому сколлектором важно уметь договориться.
Что можно и нельзя коллектору?
Давайте разберемся, какими правами обладает коллектор. Счисто юридической точки зрения прав у коллектора совсем немного:
- Он уведомляет должника (то есть, вас) о том, чтона уплату его долга существует просрочка, указывает размер долга с учетом пении штрафа;
- Он подает иск в суд, но только в том случае,если банковская организация дала на это добро (на основании действующегоагентского договора), либо в случае, когда банк переуступил права на долг, т.е.продал вашу задолженность.
Права заемщика
Следует отметить, что прямых законодательных ограниченийотносительно действий коллектора мало. Поэтому для заемщика важно знать своиправа.
В чем они заключаются?
- В первую очередь вы должны потребоватьподтверждение перехода долга к новому лицу, так как гражданские правоотношениямежду коллектором и заемщиком основываются именно на переуступке праватребования;
- Срок давности для истребования задолженности позайму составляет три года. Поэтому, если коллектор вступил с вами в контактраньше этого срока, его требования не имеют юридической силы;
- Погашать долг вы обязаны только банку, в которомбрали кредит. Там же вы должны получить соответствующие документы,подтверждающие погашение долга. Даже если ваш долг будет передан третьему лицу,все платежи должны проходить через кассу банка-кредитора. Ни в коем случае неследует давать коллектору на руки наличные денежные средства, даже если онбудет это требовать;
- Коллектор не имеет права взымать ваше имуществов счет уплаты долга. Такая процедура может проводиться исключительно по решениюсуда и только судебным приставом;
- Вы имеете право не отвечать на телефонные звонкиколлектора и не открывать ему двери.
Как правильно разговаривать с коллектором?
Первое – сохраняйте спокойствие
Если вы слишком переживаете, то присядьте, глубоко вдохните– сразу станет немного легче. Примите удобную позу и положите перед собой ручкуи блокнот. Теперь приступайте к диалогу:
- Попросите звонящего вам коллектора полностьюпредставиться, назвать должность. Запишите в блокнот контактные данныеколлекторского агентства. После этого можете смело класть трубку, все, что вамнужно, вы уже узнали;
- Обязательно перезвоните по телефонному номеру,который вам дал коллектор, чтобы проверить подлинность учреждения.
Второе – обратитесь в банк-кредитор
- Пусть сотрудник банка подтвердит факт вашейзадолженности и то, что она была передана в коллекторское агентство;
- Объясните банку причину задержки выплат ипопросите реструктурировать долг. Не исключено, что банк пойдет вам навстречу ипредоставит рассрочку на определенное время;
- После реструктурирования долга и подписаниясоответствующего договора банк-кредитор должен отозвать у коллекторов ранеепереданное дело.
Вы добились реструктуризации?
В случае благоприятного разговора с банком в пользуреструктурирования долга при всех последующих звонках коллектора вы можетеспокойно объяснять, что между банком и вами было достигнуто соглашение.
А если нет?
Если в реструктурировании долга вам было отказано либо банки вовсе сообщил, что права на долг теперь принадлежат третьему лицу, вампридется продолжать общение с коллектором.
При всех последующих переговорах старайтесь сохранятьспокойствие. Оспаривать долг бессмысленно, но ни в коем случае не делитесь сколлектором сведениями о принадлежащем вам имуществе и о счетах в банке.
Не рассказывайте также информацию о близких родственниках, ивообще, избегайте ответов на вопросы личного характера.
Не просите
Умолять об отсрочке долга бессмысленно, это приведет к ещебольшему давлению на вас со стороны коллектора.
Вместо этого, ссылаясь на законодательство, попроситеколлектора предоставить вам документацию, которая подтверждает права новогокредитора на ваш долг. Среди таких документов обязательно должныприсутствовать:
- Копия договора цессии;
- Копия агентского договора;
- Доверенность, выданная коллектору на праводоступа к вашей личной информации.
При грамотно проведенном диалоге вы сможете выиграть время,которое, как известно, деньги. Также вы покажете свою юридическую подкованностьи устоите против психологического прессинга.
В последующих разговорах делайте упор на то, что у вассейчас нет финансовой возможности выплатить долг в полном объеме. Вколлекторских компаниях работают юристы, которые могут предложить вам рассрочкуна достаточно выгодных для вас условиях.
Что делать в случае угроз?
К сожалению, диалог с коллектором не всегда проходит в цивилизованномрусле. Поэтому не стоит сбрасывать со счетов, что по отношению к вам могут бытьприменены угрозы и оскорбления.
Вам следует знать, что такое поведения является грубымнарушением законодательства, за что следует административная и уголовнаяответственность.
А чтобы у вас имелись доказательства того, что вам угрожали,старайтесь все разговоры с коллектором записывать. Запись телефонного разговорас угрозами даем вам полное право обратиться в милицию для подачи заявления.
В милиции подобное заявления обязаны принять и немедленноначать расследование с установлением личности злоумышленника.
При этом запись телефонного разговора у вас изымают иоформляют актом выемки.
Какие статьи предусмотрены?
Так или иначе, коллектору часто бывает достаточно намека нато, что телефонный звонок записывается, чтобы все угрозы исчезли. Не помешает такжевыучить некоторые статьи уголовного кодекса:
- Ст. 130 – оскорбление;
- Ст. 119 – угроза физического насилия;
- Ст. 169 – вымогательство.